内地和香港重疾险理赔，香港重疾理赔金额怎么拿到内地

同一种病,为什么香港赔,内地不赔?

同一种病，香港赔而内地不赔的原因主要在于两地重疾险的疾病定义和理赔标准存在差异。以下是对这一现象的详细分析：疾病定义差异：癌症：香港的重疾险对癌症的定义更为宽松。只要癌症细胞开始侵犯其他组织即可获得赔付，不再要求必须出现扩散或转移。相比之下，内地的恶性肿瘤需具有明确的扩散、浸润和转移等特征才能获得赔付。

内地重疾险拒赔而香港重疾险顺利理赔，主要原因是内地版受保疾病按病名逐个罗列，疾病名称不符合则拒赔；香港版有受保的脑部外科手术项目，不受疾病名称限制，更人性化易理赔。内地重疾险情况 内地版重疾险的受保疾病是逐个病名罗列的，表面上看涵盖的疾病数量较多，但实际上存在风险。

数量虽然多了，但是质量跟不上，具体的疾病定义非常严格，同样的病，香港赔大陆不赔。在一些早期危疾的预支赔偿方面，内地保险和香港保险比，还有很大差距，尤其是原位癌的理赔。香港重疾的多次理赔产品最高理赔7次，目前在内地还没有。

大陆与香港在轻症理赔方式不同的原因主要是精算模型对于“成本分配”的考虑不同。具体体现在以下几个方面：成本承担群体的差异：大陆：在大陆，轻症理赔所带来的成本增加，被加之于所有购买此款重疾险的客户身上。

香港和大陆重疾险有什么区别

疾病定义大陆与香港差异：两边医学水平不同，疾病定义有差异。有些疾病在国内公立医院属于重疾理赔范围，到香港可能只属于轻症。出险后若在国内医院就医，病例报告诊断香港保险不承认，可能需去香港就医诊断。如遇特殊情况无法过境去香港，理赔可能较麻烦。

重疾新规后，内地重疾险和港澳重疾险在轻症给付、原位癌定义、癌症定义、心脏病定义、豁免保费、健康告知、受益人等方面存在区别。权衡时，若追求理赔条款宽松、分红高、抵御通胀，可选港澳重疾险；若追求投保理赔方便、保障功能，内地重疾险更合适。

香港重疾险：采用“无限告知”原则，需主动披露5-7年内健康异常，对吸烟人群审核更严格。内地重疾险：遵循“问啥答啥”原则，未询问的健康问题无需告知，选择空间更大。货币与理赔范围 香港重疾险：以美元/港币计价，支持全球理赔，适合常驻境外或频繁出国人群。

香港和内地重疾定义在多个方面存在区别，具体如下：死亡保障 香港：仅投保后一年内的自杀不保，其他死亡全保。内地：投保后两年内的自杀不保；酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具导致死亡不保；核爆炸、核辐射或核污染不保；战争、军事行动、暴乱或武装叛乱不保。

香港重疾险和内地重疾险在多个方面存在区别，具体如下：疾病定义是否统一香港：无统一疾病定义，各保险公司自行制定条款。内地：最高发的25种重疾和3种轻症定义统一，减少因条款差异导致的理赔争议。分析：统一定义对非专业客户更友好，避免因条款理解偏差影响理赔。

香港重疾险vs内地重疾险,哪个更好?没搞清楚别乱买

内地重疾险：遵循“问啥答啥”原则，未询问的健康问题无需告知，选择空间更大。货币与理赔范围 香港重疾险：以美元/港币计价，支持全球理赔，适合常驻境外或频繁出国人群。内地重疾险：以人民币计价，理赔范围限于内地二级及以上公立医院（少数产品含海外医疗）。

内地重疾险，大多都是买时就确定好了保额，没有分红，比如买了 50 万保额几十年后还是 50 万。而香港的主流重疾险，一般都有分红，也就是保额会增长，可以一定程度上抵御未来通货膨胀的风险。

主流组合与选择建议常见组合：储蓄分红险+重疾险，兼顾资产增值与健康保障。主流保险公司：友X、保X、安X、宏X、万X、富X等六家公司占据市场主流，产品特色各异，需根据个人需求匹配。核心原则：无绝对优劣，适合自身风险偏好和财务目标的产品才是最佳选择。

①部分高发重疾的疾病定义更为宽松，代理人也更为专业；②重疾险的保额能上浮，香港保险可以通过红利收益来增加保额；虽然，香港保险的优点让人心动，但是缺点你也要知道。比如关于拒赔，国内的“两年不可抗辩”是对消费者的保护，但是香港遵守的是最高诚信原则，不可抗辩条款跟国内完全不同。

香港保险三大核心功能 无限次变更被保人，实现财富代际传承机制：支持被保人从一代（如爷爷）变更为下一代（如儿子、孙子），保单持续复利滚存，突破内地“被保人不可变更”的限制。优势：避免遗产税、法律纠纷，实现家族财富长期增值与无缝传承。