香港保险理赔案例，香港保险 理赔

香港友邦重疾险理赔案例及流程

客户登录香港友邦保险的官方网站，进入“客户支援”板块，找到“索赔指引”。选择危疾索赔：在索赔指引中，选择“如何索赔”，然后选择“危疾”作为索赔类型。填写表格：根据指导，填写索赔申请表。表格中需要填写个人信息、保单信息以及疾病相关信息。第二栏需要填写医生报告，不同的疾病需要下载不同的医生报告模板，由主诊医生填写。

保障重点：建议女性优先配置含癌症多次赔付的重疾险，并附加特定疾病额外保障。真实理赔案例解析案例详情：李先生因甲状腺结节（T1N1MX以上）获友邦香港重疾理赔，叠加50%额外保额后，最终获赔71万港元，保单继续有效。

购买保险：2016年，客户购买了香港友邦的加裕倍安保重疾险，保额$10万，前10年保额提升至$15万。出险情况：2024年8月，客户因心梗入院，后被确诊为冠心病，并接受了支架手术。理赔申请：出院后，客户向友邦申请心脏病的危疾理赔。

台风、地震等灾害理赔2018年台风“山竹”期间，友邦为广东、香港等地客户处理房屋损毁、家财及意外险理赔，公开案例显示某深圳客户因台风导致房屋受损获赔20万元；2023年土耳其地震中，为当地及海外投保客户提供紧急救援及理赔服务。

理赔流程 无需亲自赴港香港保险理赔时，客户无需亲自到香港办理，全程可通过代理人或线上渠道完成。 具体操作步骤 第一步：通知代理人并提交电子文件通过保险公司APP或指定平台上传理赔所需文件（如医疗报告、理赔申请表等），由代理人协助初步审核。

2018海港城和2019年安盛暴雷事件,不搞透彻千万别乱买港险

年海港城事件和2019年安盛暴雷事件是港险购买中需重点关注的典型案例，前者涉及健康告知争议，后者涉及投资风险，购买港险前需充分了解产品特性、法律差异及风险点。

安盛港险“爆雷”事件中，部分投资人账户价值暴跌95%且净值为负，主要因投资的HKIF基金违约，200多名投资者总损失高达4亿港币，该事件涉及投连险产品特性、销售环节问题及投资风险等多方面因素。事件概述香港安盛的105投连险产品Evolution，背后有上千支基金供投资者选择。

因此，安盛暴雷事件中的投连险问题并不能代表整个香港保险市场。事实上，主流的香港保险产品是指分红险、重疾险、寿险等，而投连险只占整个港险产品销售份额中极小的一部分。安盛暴雷事件的责任归属 对于安盛暴雷事件，各方责任应明确划分。

事件主体：安盛是一家法国大型保险公司，全球知名度高，在香港开设了子公司安盛香港。此次暴雷的是其推出的一款投连险Evolution，该产品投资的底层资产包含一支香港投资基金HongKong Investment Fund SP (HKIF)，这支基金出现严重违约，导致投资该基金的客户账户价值大幅缩水。

“香港保险暴跌95%，安盛四亿元保单暴雷”的说法缺乏依据，阅读量10万+的相关文章可能存在造谣成分，事件本质是挂钩保单投资基金亏损且涉嫌诈骗，不能简单归咎于香港保险或安盛公司。

香港重疾保障理赔分享

1、案例核心信息投保人背景：40周岁女性，2023年1月从大陆赴港投保香港重疾保险。理赔触发条件：近期确诊乳腺癌，符合重疾保障赔付标准。理赔金额：首次赔付：40.5万美元（约合人民币290万元）。保费返还：保险公司退回已缴纳的半年保费。后续权益：理赔后豁免剩余保费，无需继续缴费。

2、香港重疾险理赔成功的关键在于投保前的诚实健康告知和符合保单条款，满足这两点即可顺利获赔。以下是具体说明：成功理赔的核心条件投保前诚实告知健康状况：需申报所有住院记录、手术史、持续用药情况等有医生报告的医疗记录。

3、理赔小结：宽松定义≠更高理赔率，现实挑战需权衡病种定义宽松性：仅影响极少数病种，总体理赔率与内地无显著差异。资金回流问题：需提前规划香港账户，否则急需用钱时可能面临延误。维权成本高昂：律师费、时间成本、赴港成本可能超过理赔金额，需谨慎评估。

4、年12月至2017年9月，次子多次住院，医疗险均理赔成功。2017年9月，次子被确诊为白血病；10月，再次确诊；11月，申请医疗险和重疾险理赔被拒，保单被解除。拒赔原因：首次住院未如实申报。分析：香港保险接近无限告知原则，要求投保人将已知和应知的所有情况告知保险人。

香港保险安全吗?用数据说话!

香港保险整体安全性较高，从历史数据、监管机制、偿付能力等多方面来看，香港保险行业经营稳健，风险可控。

健全的监管法规、多元的产品、全球化的服务、高效的理赔、稳健的投资回报等，进一步印证了香港保险业的强大竞争力。高保险渗透率与密度全球及亚洲排名第二：2022年瑞士再保险瑞再研究院的数据显示，香港的保险渗透率（保费收入占GDP的比例）在全球及亚洲排名第二。

保证收益稳稳写入合同，无论市场如何变化，投保人都能按时足额拿到，给人十足安全感。非保证收益主要来源于分红，这部分收益具有不确定性，会随保险公司的投资表现上下波动。保险公司拿着保费投资股票、债券、基金等各类资产，投资成果出色，收益就高；市场不景气，收益可能受影响。

而从内地和香港对比来看，香港人生活环境、社会信用体系比内地更为完善，某种程度上降低部分成本；内地由于医疗健康信息不透明，存在骗保骗赔的现象，此外空气、食品污染带来的威胁，保险公司在精算时也会把风险计入成本，所以自然保险价格比香港要高。

而且，在你供保险的20年里，每月所支付的金额都是525块人民币，一直不变。三，储蓄险回报率高。这里说的储蓄型保险，其实就是分红型人寿险。

据香港特区政府保险业监理处网站公布的数据，在2006年前三季度，内地访港旅客在香港购买新保单保费共计275亿港元，占这期间个人业务新保单保费（3865亿港元）的7%。，而这个比例至今还处于稳中有升。业界人士分析认为，内地居民到香港买保险，主要是看好香港保险公司稳定的回报率以及完善的法规。