irr是什么险种，irr到底是什么

年金险irr怎么计算?

1、快速测算年金险IRR的方法如下：明确计算基础数据IRR（内部收益率）的计算需基于完整的现金流数据，包括保费支出和保险金领取。例如，某年金险每年交保费10万元，交5年；60岁起每年领取53500元，若80岁身故时还有现金价值315966元，则需记录所有年份的现金流入（正数）和流出（负数）。现金流的准确性直接影响IRR结果。

2、增额终身寿险的IRR计算 步骤一：列数据需要明确交多少钱、交多久以及每年的现金价值。在Excel中，分别输入年龄、保单年度、现金流和IRR，并补充对应数据。例如，35岁男性，年交10万，交5年，保单第15年时现价达760153元。

3、在列出每期的保费投入和年金收入后，需要计算每期的净现金流。净现金流 = 年金收入 - 保费投入。如果某期为负值，表示该期有现金流出（如保费缴纳）；如果为正值，则表示该期有现金流入（如年金领取）。利用Excel或科学计算器计算结果 Excel计算：在Excel中，可以使用IRR函数来计算IRR。

4、年金险内部收益率（IRR）的计算方法如下：基本公式法 年金险的内部收益率可以通过基本公式来计算：本金×(1+收益率)^年份=现有价值。其中，本金为初始投入金额，年份为投资年数，现有价值为在特定年份后年金险的累计价值。

5、输入Excel计算：在单元格中依次输入现金流数据，使用公式“=IRR(选择现金流区域)”得出结果。案例中IRR为96%，反映该年金的实际收益率。注意事项：分红部分的处理：若年金包含不确定分红，需明确其非保证性质。

预定利率3%的保险,原来长这样??

不仅普通人赚钱难，保险公司的投资收益也在不断下滑。保险预定利率是复利，5%一旦确定就是终身确定，时间跨度长，在“复利 + 时间”效应下可能给保险公司带来巨大亏损。预定利率下调有利于保险公司的长期稳健经营，让保险行业持续健康发展。

然而，在保单的长期利益方面，与目前在售的预定利率为5%的增额寿相比，预定利率为3%的产品存在明显差距。具体来说：保单第20年时，预定利率3%的产品现金价值约157万，而预定利率5%的产品现金价值约178万，两者相差约21万。保单第30年时，现金价值相差了40万。

内部复利水平最高预定利率限制：目前增额终身寿险的最高预定利率为3%，但所有产品的实际复利都不会达到这一水平。因为保险公司需要扣除自身的费率和利润，所以顶级产品的复利可能达到9%，而大多数产品的复利则在5%—8%之间。

以下8款预定利率3%的储蓄型保险产品收益表现突出，值得重点关注：海港启明星龙腾版终身寿险收益表现：长期收益最高达94%，接近预定利率上限，收益水平领先多数同类产品。现金价值增长：1年、3年、5年缴费方式下，第5年现金价值即可超过已交保费，资金回笼速度快。

新华惠添富年金保险保什么

新华保险惠添富是一款年金险，缴费期间可选三年或五年，提供的保险责任有关爱金、生存金、满期金和身故金，被保险人若是在保单满五年后仍生存，那么，可以申领关爱金，缴费期三年的按首年保费45%领取，缴费期五年的65%领取。从回本时间上，惠添富年金保险，不论是三年交费，还是五年交费，都是第六年末回本，所以前五年最好不要退保。

惠添富的保障内容相对简单，包括身故保障和特定心脑血管疾病保障（可选），重点在于其年金收益。与多数年金险产品相似，惠添富的疾病/身故保障内容并无特别之处。我们更关注的是其收益率，下面将详细计算。以30岁人群、购买10万保额、保20年、5年缴费为例，惠添富年金险的内部收益率（IRR）的计算结果如下。

惠添富的保障内容相对简单，除了身故保障和可选的特定心脑血管疾病保障外，主要聚焦于年金收益。在疾病/身故保障方面，惠添富与同类年金险产品并无显著差异。购买年金险时，我们更关注的是其收益率。

新华惠添富是一款广为人知的年金保险产品，其年金收益主要包括关爱金、生存金及满期保险金。此外，该保险还提供了身故保障，这一点较为突出。在选择年金保险时，我们最关注的是其收益率。那么，惠添富的收益率究竟如何？与其他同类产品相比是处于何种水平？接下来，我们将对此进行详细分析。