重大疾病保险投保误区，重大疾病保险投保误区分析

完美避坑秘诀--重疾险投保误区

1、总结：重疾险投保需避开“保障范围盲目求广”“忽视疾病定义”“拖延投保”“保障顺序错位”“健康告知随意填写”等误区。结合自身年龄、健康状况、家庭责任及经济能力，选择定义清晰、条款合理、保额充足的产品，并如实完成健康告知，才能实现有效风险转移。

2、误区：保障疾病数量越多越划算错误认知：部分消费者认为重疾险保障的疾病种类越多，产品越划算，甚至将重疾险与其他健康保险混为一谈，盲目追求覆盖更多病种。

3、误区一：只给孩子买，不给自己买许多家庭优先为孩子配置重疾险，却忽视自身保障。大人是家庭经济支柱，若大人发生风险，孩子的保障将失去根基。正确顺序应为“先大人，后孩子”，经济允许时可同时配置。例如，若家长因重疾丧失收入能力，孩子即使有保险，生活与教育质量仍可能下降。

4、常见误区与避坑指南误区1：定期重疾险更划算定期型产品看似价格低，但保障期限短，实际覆盖风险的能力较弱。终身型产品虽价格高，但能锁定长期风险，适合作为基础保障。误区2：多次赔付一定更好根据理赔数据，人一生多次患重疾的概率极低，且多数多次赔付产品对关联性疾病不赔。

购买大病保险应避免几个误区

1、购买大病保险应避免以下三个误区：误区一：认为购买后即可立即理赔许多消费者误以为购买大病保险后，只要符合保险条款即可立即获得赔付。但实际上，大病保险通常设有等待期（一般为3个月左右）。若被保险人在等待期内确诊重大疾病，保险公司将不予理赔。因此，需明确保单的生效日期及等待期条款，避免因时间差导致保障落空。

2、误区一：认为“买了就能立即理赔”核心问题：大病保险通常设有等待期（一般为90天至180天），若在等待期内确诊合同约定的重大疾病，保险公司不予理赔。正确做法：购买前需明确等待期时长，避免因短期风险暴露导致保障失效。等待期内非必要不进行体检或就医，防止因健康异常影响后续理赔。

3、忽视长期缴费能力大病保险多为长期合同（如20年、终身），需考虑持续缴费能力。若中途断缴，可能导致保障中断。例如，某投保人因经济压力暂停缴费，两年后确诊癌症，因合同失效无法获赔。建议根据收入稳定性选择缴费期限，或选择带有“减额交清”功能的产品，以应对未来收入变化。

4、误区三：认为赔付次数越多越好多次赔付虽比单次赔付更人性化，但无需以赔付次数或赔付倍数作为唯一选购标准。应综合考虑保障需求、保费预算及产品条款，选择性价比高的产品。误区四：认为返还型的重疾险更好返还型重疾险看似“有病理赔，无病返本”，但购买保险的核心是获得保障，而非投资回报。

5、大病保险的投保误区主要包括以下两点：赔付限制的重疾险投保误区：误区内容：很多人误以为所有疾病都属于重疾险的理赔范围。实际上，并非如此。保监会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，仅对最常见的25种疾病的定义进行了统一和规范，这些疾病占了所有疾病理赔的95%以上。

6、买保险时常见的误区主要有以下三个：误区一：以为只要得了大病，重疾险就能赔 重疾险并非只要确诊大病就能赔付，而是需要符合保险合同中约定的疾病定义和赔付条件。例如，对于癌症（在重疾险中称为“恶性肿瘤”），通常需要提供“病理学检查结果”作为确诊依据。

关于重疾险,那些你认为的真理,其实都是巨坑!

1、误区一：保障期限越长越好分析：重疾险的保障期限有定期和终身之分。终身重疾险提供一辈子的保障，但保费相对较高。如果保费预算充足，购买终身重疾险是可行的。但如果预算有限，贸然选择终身型重疾险可能会导致保费压力增大，甚至整体保额不足，从而无法充分发挥保险的保障作用。

2、返还型重疾险通常并不划算，以爱满分2019为例，其保障不足且收益较低，与消费型或终身型重疾险相比无明显优势，普通家庭应优先考虑保障功能而非返本。返还型重疾险的定义与功能返还型重疾险结合了重疾保障与两全险功能：若合同期间患重疾则赔付保额，未患重疾则到期返还保费或约定保额。

3、强制储蓄、专款专用。重大疾病的罹患是充满随机性的，我们今天不知明天事，但是我们今天可以为明天做准备。购买重大疾病保险，当我们不幸罹患重疾的时候，就可以通过重疾险的理赔填补医疗费用的巨坑。

4、转换年金：大多数终身寿险、终身重疾险都会提供转换年金的选择权。比如允许投保人60周岁时将保障型的产品转换为养老年金产品。转换的方法仍然是以现金价值为基准再按一定的转换系数进行换算。如果到了退保年龄确实想要一笔养老金的话可以考虑年金转换也可以考虑直接退保再进行养老规划。

5、购买顺序：少儿医保意外险重疾险医疗险 以下险种，是建立在已经购买少儿医保的前提下，少儿医保有城乡居民医保、新农合等，具体可以咨询当地的社保部门。

6、您好！给18岁的自己买保险，应该考虑自己的实际需求，但一般来说，意外险、健康险、寿险等都可以考虑。具体描述如下：现代社会中，意外无处不在，因此要想规避因意外导致的经济风险，还需投保合适的意外险。不过，18岁的您在投保时要注意附加意外医疗保障，这样才会给自己更为全面的保障。

投保重大疾病保险应避免四个误区

1、投保重大疾病保险需避免四个误区，分别是认为所有疾病都能保、保额越高越好、趸缴更划算及退保损失不大。误区一：认为所有疾病重疾险都能保。 保险公司仅对保险合同条款中约定的疾病及罹患程度承担赔付责任，并非所有疾病均在保障范围内。消费者投保时需仔细阅读条款明确保险责任，同时如实告知既往病史，以避免后续理赔纠纷。

2、误区一：只给孩子买，不给自己买许多家庭优先为孩子配置重疾险，却忽视自身保障。大人是家庭经济支柱，若大人发生风险，孩子的保障将失去根基。正确顺序应为“先大人，后孩子”，经济允许时可同时配置。例如，若家长因重疾丧失收入能力，孩子即使有保险，生活与教育质量仍可能下降。

3、重疾险投保需避开以下误区，合理规划保障：疾病保障范围并非越广越好误区表现：认为保障疾病种类越多，产品越优。例如，A产品保80种疾病，B产品保100多种，便认为B产品更值得选择。核心问题：不同产品对同一种疾病的定义可能存在差异，理赔需满足具体条款中的疾病状态描述。

重疾险的5个误区,你中了几个?

1、误区五：有了医疗险，就不用买重疾险医疗险价格低、保额高（如几百元保几百万），但与重疾险功能不同。医疗险解决看病费用，重疾险解决养病费用（如收入损失、康复费用等）。两者赔付标准、保费定价、续保方式均不同，需搭配购买才能全面覆盖健康风险。

2、购买重疾险的五大误区包括： 疾病种类越多越好 误区解析：疾病种类数量与重疾险的好坏关系不大。保监会规定的25种重大疾病已涵盖绝大多数常见疾病，理赔重心也在于此。应更多关注疾病的具体定义，因为不同产品在疾病定义上可能存在差异，影响理赔。

3、误区一：只给孩子买，不给自己买许多家庭优先为孩子配置重疾险，却忽视自身保障。大人是家庭经济支柱，若大人发生风险，孩子的保障将失去根基。正确顺序应为“先大人，后孩子”，经济允许时可同时配置。例如，若家长因重疾丧失收入能力，孩子即使有保险，生活与教育质量仍可能下降。

4、误区一：保障期限越长越好分析：重疾险的保障期限有定期和终身之分。终身重疾险提供一辈子的保障，但保费相对较高。如果保费预算充足，购买终身重疾险是可行的。但如果预算有限，贸然选择终身型重疾险可能会导致保费压力增大，甚至整体保额不足，从而无法充分发挥保险的保障作用。

重疾险,绝对不能这样买!

1、误区一：只给孩子买，不给自己买许多家庭优先为孩子配置重疾险，却忽视自身保障。大人是家庭经济支柱，若大人发生风险，孩子的保障将失去根基。正确顺序应为“先大人，后孩子”，经济允许时可同时配置。例如，若家长因重疾丧失收入能力，孩子即使有保险，生活与教育质量仍可能下降。

2、重疾险并非完全不值得购买，但其适用性需结合个体需求与产品特性综合评估。以下从不同角度展开分析： 保障范围有限，但覆盖核心风险重疾险的保障范围通常聚焦于高发且治疗成本高昂的重大疾病，如癌症、心脏病、脑卒中等。虽然无法覆盖所有疾病，但这些疾病占重疾理赔的80%以上。

3、原因：重疾险通常设有等待期，在等待期内发生的重疾可能无法得到赔付。部分投保者可能不了解等待期的规定，导致在关键时刻无法获得保障。防范建议：在购买重疾险时，应详细了解等待期的规定，确保在等待期过后才能获得全面的保障。同时，在等待期内应特别注意身体健康状况，如有不适及时就医并咨询保险公司。

4、市场上的所有产品基本上都包括6种高发重疾，因此对于单次赔付的重疾险，重疾病种不是挑选的重点。对于多次赔付的重疾险，要重点关注这6种高发重疾的分组情况。多次赔付的产品将上百种疾病分到不同的组别，每组只能赔1次，赔付后该组所有疾病都失效。因此，不分组的重疾险疾病理赔要更优一些。

5、买重疾险无法做到绝对稳赚不赔，但可通过合理规划利用重疾险的4笔资金（现金价值、重疾/中/轻症赔付金、身故金、重疾保费补偿金）实现保障与资金利用的平衡，降低“亏损”概率。

6、不建议购买重疾险的原因主要有以下四点：第一，保费高昂，经济压力较大。重疾险的年保费通常在四五千元至上万元不等，对普通家庭而言负担较重。保费水平受投保年龄和保障期限影响显著：年龄越大，保费越高；保障时间越长，费用也越高。